Bien préparer sa retraire et être certain que l’on ne manquera de rien est un sujet toujours plus d’actualité. Il existe différentes options pour bien se préparer financièrement, dont le Plan d’Épargne Retraite et l’assurance vie. Nous vous présentons ces deux options dans cet article, pour vous permettre de faire un choix entre ces deux méthodes d’épargne.
Présensation du PER
Votre avenir financier est important, c’est pourquoi nous vous conseillons de faire appel à un spécialiste pour vous aider à faire votre choix. Il existe de nombreux cabinets d’experts en la matière, tel que ennea-conseils.fr par exemple.
Qu’est-ce que le PER ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne destiné à aider les individus à préparer leur retraite en leur permettant de constituer une épargne à long terme. Mis en place en France en 2019, le PER regroupe différents produits d’épargne retraite existants tels que le Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP), le contrat Madelin, le Plan d’Épargne Retraite Entreprises (PERE) et le Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERCO). Ce dispositif offre de nombreux avantages et flexibilité pour les épargnants.
Quels sont les avantages d’un PER ?
L’un des principaux avantages du PER réside dans sa fiscalité attrayante. Les versements effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable, ce qui permet de réduire le montant de l’impôt sur le revenu. De plus, les sommes investies de cette façon bénéficient d’une exonération d’impôt sur les plus-values et sur les revenus générés. Cela signifie que l’épargne accumulée sur le PER peut croître de manière plus efficace au fil du temps, grâce à la capitalisation des intérêts sans imposition.
Le PER offre également une grande flexibilité en termes de sortie des fonds. Lorsque l’épargnant atteint l’âge de la retraite, il a le choix entre différentes options pour récupérer son épargne accumulée. Il peut opter pour une sortie en rente viagère, qui lui garantit un revenu régulier tout au long de sa retraite. Une autre possibilité est la sortie en capital, qui permet de récupérer la totalité ou une partie de l’épargne sous forme de capital. Il est également possible de combiner ces deux options en choisissant une sortie mixte.
Enfin, il présente également des avantages en matière de transmission du patrimoine. En cas de décès de l’épargnant, les sommes restantes sur son PER peuvent être transmises à ses bénéficiaires désignés. Ces bénéficiaires peuvent choisir entre un capital ou une rente, et bénéficient d’une fiscalité avantageuse, notamment en termes d’impôt sur les successions.
Fonctionnement d’un PER
il peut être souscrit auprès d’un établissement financier (banque, compagnie d’assurance, etc.) qui propose ce type de produit. L’épargnant peut effectuer des versements réguliers ou ponctuels sur son PER, selon ses capacités financières. Il peut également transférer son épargne d’un autre produit d’épargne retraite vers le PER pour regrouper ses avoirs.
Une fois les sommes versées, l’épargnant a la possibilité de choisir les supports d’investissement dans lesquels il souhaite placer son argent. Il peut opter pour des supports sécurisés tels que des fonds en euros, qui garantissent le capital investi, ou pour des supports plus dynamiques tels que des fonds en unités de compte, qui offrent des perspectives de rendement plus élevées mais comportent également un risque de perte en capital.
Qu’en est-il de l’assurance vie ?
Qu’est-ce qu’une assurance vie ?
L’assurance vie est un produit financier très répandu et polyvalent qui combine des aspects d’investissement et de protection. C’est un contrat conclu entre un souscripteur et une compagnie d’assurance, dans lequel le souscripteur verse des primes régulières ou ponctuelles en échange d’une garantie de capital et/ou d’un potentiel de rendement.
Pourquoi souscrire à ce type de contrat ?
L’un des principaux avantages de l’assurance vie réside dans sa fiscalité avantageuse. En général, les gains réalisés sur un contrat d’assurance vie ne sont pas imposés tant que les fonds restent investis dans le contrat. Cela permet à l’épargnant de bénéficier d’une exonération d’impôt sur les plus-values et les revenus générés. De plus, en cas de décès du souscripteur, les capitaux transmis aux bénéficiaires désignés bénéficient d’une fiscalité avantageuse en matière d’impôt sur les successions.
Un autre avantage de l’assurance vie réside dans sa flexibilité. Contrairement à d’autres investissements, l’assurance vie offre la possibilité de procéder à des rachats partiels ou totaux à tout moment. Cela permet à l’épargnant de disposer de son capital en cas de besoin urgent. De plus ce type de contrat offre une certaine souplesse en fonction de l’évolution de la situation financière de l’épargnant.
L’assurance vie offre également des options de diversification des investissements. Les contrats d’assurance vie proposent généralement une gamme de supports d’investissement tels que des fonds en euros, qui garantissent le capital investi, et des unités de compte, qui permettent d’investir dans des actions, des obligations, des placements immobiliers, etc.
Par ailleurs, l’assurance vie peut également être utilisée comme un outil de transmission de patrimoine. Cela permet de prévoir une transmission dans des conditions fiscales avantageuses.